【初心者向け】利回りと複利の考え方～30年後にいくらになる？

投資信託等を始めた方が気になる利回り。実際どれくらい増えるのか？またどのように計算するのかをまとめていきます！

利回りの考え方

運用実績として「利回り」と出てきますが、そもそも利回りとは何か？

利回り＝（分配金＋売却損益）/投資元本×100

で計算されます。100万円投資信託を購入し、その年に分配金２万円、売却益３万円の場合、
（２万円＋３万円）/100万円×100＝５％ということになりますね。
※投資信託では正確には手数料（販売手数料、信託報酬、信託財産留保額）、税金（20.315％）を引く必要があります。

また、３年利回り、５年利回りという際には↓で計算されます。

利回り＝（分配金＋売買損益－販売手数料－信託報酬－信託財産留保額－税金）÷投資元本÷運用年数×100

複利の考え方

上記の例で利回り５％で仮に１０年同じ利回りと仮定すると、１０年後も５万円増えるということにはなりません。１年目の利回り分（５万円）が２年目には元本１００＋５＝１０５万円として、運用され、２年目には１０５万円×１．００５＝1,102,500円となります。

これが複利の考え方です！
２年目の方が１年目よりも2500円多くなりましたね。

利回りによりどれくらい違うのか？

それぞれ１００万円を複利計算、利回り１％～１０％、３０年運用した結果は↓（万単位）になります。複利効果により３０年後にはかなり差が開くことが分かると思います。

手数料と税金は考慮していませんが、投資信託の利回りは４～７％程度ですので、３０年で３～７倍に増えていることが分かりますね！

家計簿ママ

つみたてNISAでは販売手数料、信託財産留保額が0円のインデックスファンドも多く、20年間は非課税のため、信託報酬だけの影響を受けますが、信託報酬も年0.1%前後のため、ほぼ↓の金額が想定されます！

4%ルール

少し利回りとは異なりますが、FIRE（Financial Independence（経済的自立）, Retire Early（早期退職））を目指している方は聞いたことがあると思いますが、４％ルールというものがあります。

投資信託の平均的に４％の実質利回りがアメリカでは得られることから、年間の支出が投資額の４％に抑えられれば、投資額（資産額）を減らさずに老後まで暮らせることです。

ただし、年間支出が４００万円の場合でも、１億円を投資に回す必要があります^^;

４００万円では足りない家庭も多いかと思いますが、老後を考えるとどうでしょうか？
２０００万円問題もあり、年間の収支がマイナスになる場合、１００万円でも資産を切り崩さずに、毎年もらえればかなり助かるのではないでしょうか？１００万円であれば、２５００万円の投資額で実現可能であり、３０年貯めれば上記の表から約３倍に増えることから、３０歳の頃から８００万円ほど運用に回していれば実現可能です。
老後資金や教育資金として銀行に貯めている方であれば、預け先を投資信託にするだけで済みますね！

なぜ４％なのでしょうか？

好奇心旺盛なリスくん

家計簿ママ

アメリカのS&P500の成長率７%、アメリカのインフレ率３%であり、差し引くと４％であることからきています、日本ではインフレ率はもっと低いので５％ルールが成り立つかもしれませんね！